Achat d’une maison – Comment déterminer son budget ?

Écrit par Renaud Chaudoir le 26 juillet 2012

Attention aux frais d'achat!

Vous avez envie d’acheter un premier bien ?  Excellente idée !  Investir dans la brique est toujours un choix  judicieux.  Cependant, avant de parcourir les annonces immobilières, faites vos comptes!  Pour déterminer le prix que vous pouvez payer pour acheter une maison, tenez compte de trois critères:  votre capacité d’emprunt, le prix du bien et les frais supplémentaires.

Capacité d’emprunt

Pour déterminer votre capacité d’emprunt, établissez votre budget :

 

Rentrées d’argent :

  • Revenus personnels + ceux de votre partenaire
  • Revenus d’un éventuel placement ou revenus locatifs
  • Allocations familiales

Dépenses :

  • Nourriture, entretien, sorties, vacances
  • Frais de déplacements
  • Epargne
  • Frais de crèche/de garderie
  • Emprunt automobile en cours

Le montant qui vous reste lorsque vous avez déduit les dépenses des rentrées est le montant que vous pouvez rembourser chaque mois.

La plupart des banques ou des organismes de crédit estiment que le montant du remboursement ne peut pas dépasser 1/3 des revenus. 

Les frais lors de l’achat d’une maison

Le prix d’achat est une bonne indication, cependant, n’oubliez pas que vous devez encore payer des frais sur ce montant. 

Droits d’enregistrement

Chaque Région possède une autonomie fiscale.  Les droits d’enregistrements ne sont donc pas les mêmes à Bruxelles, en Wallonie ou en Flandre.

  • Droits d’enregistrement Région wallonne

En Wallonie, les droits d’enregistrement sont fixés à 12,5%.  Dans certains cas, le taux peut être réduit à 6%. 

  • Droits d’enregistrement Région bruxelloise

A Bruxelles, les droits d’enregistrement sont fixés à 12,5% et le taux réduit a été supprimé.   Cependant, si le bien est votre première acquisition et que vous vous engagez à y vivre pendant au moins 2 ans, vous pouvez bénéficier d’un abattement de 60.000 €.  L’abattement est porté à 75.000 € dans certaines zones prioritaires, à savoir les espaces de développement renforcés du logement (EDLR).

  • Droits d’enregistrement Région flamande

En Flandre, les droits d’enregistrement ont été réduits à 10% pour tous les acquéreurs.   De plus, si le revenu cadastral du bien est inférieur à 745 €, les droits d’enregistrement sont réduits à 5%.   

En cas de première acquisition,  vous pouvez disposer d'une réduction de l'assiette imposable de 15.000 € à la condition que le bien soit votre habitation principale.  Si ce n’est pas votre première habitation, vous pouvez bénéficier de la portabilité des droits d’enregistrement, à condition que les deux biens se situent en Région flamande. 

Frais de notaire

Les honoraires du notaire sont fixés par arrêté royal et sont calculés sur un pourcentage du prix d’achat.  De plus, depuis 2012, les honoraires des notaires sont soumis à la TVA à 21%.

Frais d’acte

C’est le coût des recherches administratives effectuées par le notaire pour la réalisation de l’acte.  Le coût varie en fonction des particularités de chaque vente (nombre de vendeurs, commune du bien, etc.).  Comptez entre 600 et 1.000 € pour les frais d’acte. 

Droit d’inscription hypothécaire

Le droit d’inscription hypothécaire est obligatoire si vous contractez un crédit hypothécaire.  Il est fixé à 0,30%.

 

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